江苏银行的智慧化进击
发布时间:2020-04-27 04:21 来源: 未知 作者: admin 投稿邮箱:

近年来,银行业与金融科技合体趋势愈发明晰,从近期上市银行陆续公布的2019年年报可以得到佐证。 日前,一直以来坚持打造最具互联网大数据基因的银行江苏银行发布年报。 作为全

   近年来,银行业与金融科技“合体”趋势愈发明晰,从近期上市银行陆续公布的2019年年报可以得到佐证。

   日前,一直以来坚持打造“最具互联网大数据基因的银行”——江苏银行发布年报。

   作为全球百强银行,这家素有灵活高效优势的“不大不小”的银行及时战略卡位,紧抓智慧化变革主线,加速金融与前沿技术深度融合,业务端在金融科技赋能下多点开花,质量效益规模稳步提升,提供了一个银行业“智慧化”转型的典型样本。

   业绩增势强劲4月10日,江苏银行发布年报,该行2019年资产规模首次突破2万亿元,同比增长%,增速适中,体现了稳健的成长性。 体量持续增长的同时,盈利能力也稳步提升。 江苏银行实现营业收入亿元,同比增长%,在已发布年报、业绩快报的上市银行中排名前列;归属于母公司股东净利润亿元,同比增长%,已连续四年保持两位数增长,该行上市后现金分红、每股收益也一直稳中有升。 报告期内,江苏银行净息差从2017和2018年的%提升至%,中间业务收入增长,非息收入占营收比例进一步提升至43%,手续费和佣金收入同比增长%。

   该行不良率也下降至%,资产质量持续向好,拨备覆盖率较期初提升了个百分点,升至%,保持了较高的风险抵御能力。 “智慧化”战略突进面对内外部经济环境变化,江苏银行实力成色仍不断提升,发展势头强劲。

   这背后,该行顺势升级,“智慧化”战略突进是核心原因。 公开资料显示,早在多年前,江苏银行就对发展金融科技及时战略卡位,明确提出“着力打造最具互联网大数据基因的银行”,该行直销银行、物联网金融等“拳头产品”也逐渐享誉业内。

   前瞻战略初显成效,该行继续谋势而动。

   2018年,在全面评估上一个五年规划、深刻分析未来形势演变趋势的基础上,江苏银行明确了未来五年的战略目标和战略重点,把“智慧化”置于“四化”战略的首位。

   2019年正是其新一轮五年战略发展规划起步实施之年,深入推进“智慧化”战略也开了个好头。 年报显示,这一年,江苏银行金融科技方面投入明显加大,金融科技资金投入达到亿元,占全年归属于母公司股东净利润比例%,较前一年提升超过3个百分点;成立了金融科技创新委员会,建立了常态化的议事机制和敏态开发模式,统筹推进创新项目,快速验证,快速落地上线,实现“涌现式进化”。

   该行积极把握线上化、数字化、场景化发展趋势,将科技基因渗透到营销获客、产品研发、风险管控、流程再造等经营管理各个领域,一个充满创新活力的金融科技生态圈正在形成。

   报告期内,江苏银行不断深化技术与业务融合模式,建立敏捷运行模式,优化考核激励机制,科技引领下的整体协同性持续提升;不断优化IT治理体系,加快重大创新项目建设,对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究,在互联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落地的产品扩面成势。 科技全面赋能业务端对金融科技的执着耕耘,为江苏银行业务端发展带来了澎湃动力。

   这其中,“智慧零售”升级蝶变颇具代表性。 年报显示,2019年,江苏银行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术,推出手机银行版、直销银行升级版,实现网点柜面、智能柜台“无卡”办业务,开放以“PC+小程序”双平台,持续拓展线上零售应用场景生态圈。 截至报告期末,该行手机银行总客户数突破700万户,据第三方机构统计,月活客户数排名城商行排名领先,年内累计交易金额超过2万亿元;该行直销银行在中科院《互联网周刊》发布的2019年度银行业直销银行排名中位列前茅。 在科技引领作用下,江苏银行“智慧零售”转型不断深化,线上线下两翼齐飞,零售金融业务规模、效益实现了历史新突破。

   报告期内,该行零售金融业务实现营业收入亿元,同比增长%;净利润亿元,同比增长,%。

   截至报告期末,零售存款2935亿元,同比增长%;零售贷款余额3759亿元,同比增长%。 从增量上来看,零售贷款增长占贷款总额增长的比例高达70%。 除了零售,该行的线上秒贷小微产品“税e融”,也在大数据等前沿技术加持下继续闪耀光芒。 2019年,江苏银行“税e融”网贷产品累计服务小微企业万户、放款金额544亿元。 依托大数据和人工智能技术,该行自主研发了“黄金眼”风控系统,综合服务、智慧风控能力不断提升,有效助力破解小微融资难、融资慢、融资贵问题。 运用物联网、区块链技术,江苏银行2019年创新推出物联网金融产品,物联网金融新增发生额突破百亿元,有效解决钢贸等传统行业的融资难题,既服务了实体,又拓展了业务范围,以优异的成绩荣获2019年“江苏省金融创新奖”。

   江苏银行还大力推进智慧网点建设,加快柜面无纸化改革,缩短业务办理时间,打造轻盈、高效、安全的客户服务体验。 引入人工智能,开启智能集中授权新模式,智能授权占比60%,不仅业务授权的风控和效率得到了大幅提升,也释放出更多柜面人力。

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